支付寶也可賒賬了？快來看看賒賬購物哪家強(qiáng)吧！

支付寶個人用戶頁面新增一款類信用卡產(chǎn)品“花唄”，支持當(dāng)月消費(fèi)次月還錢。對此螞蟻金融服務(wù)集團(tuán)相關(guān)負(fù)責(zé)人證實，該產(chǎn)品已在部分用戶間試用，賒購額度從一千元到三萬元不等。

那么這個賬怎么賒?額度又是怎么定的呢?該負(fù)責(zé)人在接受記者采訪時表示，消費(fèi)者在淘寶網(wǎng)、天貓商城購物下單后，可選擇使用花唄付款。在確認(rèn)收貨后的次月10日再進(jìn)行還款，其間不計利息。還款后，消費(fèi)額度會恢復(fù)。超過期限未還清余額的話，需按每天萬分之五來繳納費(fèi)用，且是復(fù)利計息，與一般的銀行信用卡大致相當(dāng)。“花唄”的額度通過復(fù)雜的大數(shù)據(jù)運(yùn)算，根據(jù)消費(fèi)者的網(wǎng)購及支付習(xí)慣等綜合考慮判定。“花唄”的最低額度有上千元，最高可達(dá)三萬元。

花唄一出，即引發(fā)市場較大關(guān)注。就在此之前，去年，支付寶就曾宣布，醞釀推出信用支付業(yè)務(wù)。不過，隨后該信用支付多次跳票，而支付寶原計劃攜手中信銀行一起推出的虛擬信用卡業(yè)務(wù)也因為監(jiān)管“關(guān)注”而被叫停。業(yè)內(nèi)知情人士對記者表示，監(jiān)管問題是之前阿里上述兩項信用業(yè)務(wù)夭折的根本原因。

花唄上線，令很多用戶將其看做是信用支付。不過靠近螞蟻金服的人士對記者表示，該業(yè)務(wù)與信用支付完全獨立。獲悉，相較于信用支付和虛擬信用卡，支付寶需要與銀行合作，牽涉監(jiān)管面較多，花唄在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)上相對簡單，有阿里系螞蟻金服旗下的螞蟻微貸(原阿里小貸)提供資金支持。

電商搶占賒購業(yè)務(wù)

對此，有銀行界人士對記者表示，從產(chǎn)品形態(tài)上看，“花唄”實質(zhì)是面向個人消費(fèi)者的消費(fèi)信貸產(chǎn)品，類似老百姓所熟悉的“賒購”概念。

事實上，在此之前天貓曾與螞蟻微貸聯(lián)合推出“天貓分期購”業(yè)務(wù)，可覆蓋天貓所有品類的商品及所有商戶。目前，天貓分期購的額度上限為1萬元，用戶可選擇3、6、9期的分期還款，且3期為零手續(xù)費(fèi)。

而在天貓之前，最早推出類似業(yè)務(wù)的是今年2月京東推出的“京東白條”，最高可以賒賬1.5萬元，30天內(nèi)付款可免息。而除了上述兩家當(dāng)當(dāng)網(wǎng)、蘇寧易購、國美在線購物時也可“賒賬”。

不過記者留意到，盡管都是賒賬業(yè)務(wù)，但是各家電商的運(yùn)作模式不盡相同。如阿里的天貓分期購和花唄由螞蟻微貸提供資金，先行向商家全額支付，而京東白條消費(fèi)者完成交易后，京東并不墊資，而是計入應(yīng)收賬款，通過調(diào)整供應(yīng)商的賬期實現(xiàn)資金流動。此外，蘇寧等電商則部分業(yè)務(wù)和消費(fèi)金融公司合作。還有部分電商大多數(shù)業(yè)務(wù)與銀行合作，采取的是信用卡分期付款的模式。

不過，業(yè)內(nèi)人士對記者表示，未來電商發(fā)展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)將成為一個趨勢。李燁表示，花唄、京東白條都是消費(fèi)金融中的基礎(chǔ)金融服務(wù)，是基于用戶有很大的信貸需求，是每一家電商未來必爭的領(lǐng)域。

賒賬購物哪家便宜

從目前看，費(fèi)率最貴的要數(shù)傳統(tǒng)的信用分期付款。南都記者粗略統(tǒng)計，目前信用卡分期付款，中國銀行3期、6期、9期的費(fèi)率分別為2%、3%、4%;招商銀行3期、6期的費(fèi)率分別為3.9%和4.9%。對比之下，電商系賒賬方式更劃算。京東白條費(fèi)率分為四檔：3期(費(fèi)率1.5%)、6期(費(fèi)率3%)、12期(費(fèi)率6%)和24期(費(fèi)率12%)。此外，白條允許用戶享受30天內(nèi)還款免息等政策。用戶可以選擇最長30天延期付款。而天貓分期購費(fèi)率分三檔：3期(0費(fèi)率)，6期(4.5%)，9期(6%)。這其中，商家固定承擔(dān)0.8%，其余由消費(fèi)者承擔(dān)。

而螞蟻金服剛推出的花唄，最長免息周期為41天，逾期不還每天將收取萬分之五的逾期費(fèi)。