支付寶也可賒賬了?快來看看賒賬購物哪家強(qiáng)吧!
支付寶個(gè)人用戶頁面新增一款類信用卡產(chǎn)品“花唄”,支持當(dāng)月消費(fèi)次月還錢。對(duì)此螞蟻金融服務(wù)集團(tuán)相關(guān)負(fù)責(zé)人證實(shí),該產(chǎn)品已在部分用戶間試用,賒購額度從一千元到三萬元不等。
那么這個(gè)賬怎么賒?額度又是怎么定的呢?該負(fù)責(zé)人在接受記者采訪時(shí)表示,消費(fèi)者在淘寶網(wǎng)、天貓商城購物下單后,可選擇使用花唄付款。在確認(rèn)收貨后的次月10日再進(jìn)行還款,其間不計(jì)利息。還款后,消費(fèi)額度會(huì)恢復(fù)。超過期限未還清余額的話,需按每天萬分之五來繳納費(fèi)用,且是復(fù)利計(jì)息,與一般的銀行信用卡大致相當(dāng)。“花唄”的額度通過復(fù)雜的大數(shù)據(jù)運(yùn)算,根據(jù)消費(fèi)者的網(wǎng)購及支付習(xí)慣等綜合考慮判定。“花唄”的最低額度有上千元,最高可達(dá)三萬元。
花唄一出,即引發(fā)市場(chǎng)較大關(guān)注。就在此之前,去年,支付寶就曾宣布,醞釀推出信用支付業(yè)務(wù)。不過,隨后該信用支付多次跳票,而支付寶原計(jì)劃攜手中信銀行一起推出的虛擬信用卡業(yè)務(wù)也因?yàn)楸O(jiān)管“關(guān)注”而被叫停。業(yè)內(nèi)知情人士對(duì)記者表示,監(jiān)管問題是之前阿里上述兩項(xiàng)信用業(yè)務(wù)夭折的根本原因。
花唄上線,令很多用戶將其看做是信用支付。不過靠近螞蟻金服的人士對(duì)記者表示,該業(yè)務(wù)與信用支付完全獨(dú)立。獲悉,相較于信用支付和虛擬信用卡,支付寶需要與銀行合作,牽涉監(jiān)管面較多,花唄在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)上相對(duì)簡(jiǎn)單,有阿里系螞蟻金服旗下的螞蟻微貸(原阿里小貸)提供資金支持。
電商搶占賒購業(yè)務(wù)
對(duì)此,有銀行界人士對(duì)記者表示,從產(chǎn)品形態(tài)上看,“花唄”實(shí)質(zhì)是面向個(gè)人消費(fèi)者的消費(fèi)信貸產(chǎn)品,類似老百姓所熟悉的“賒購”概念。
事實(shí)上,在此之前天貓?jiān)c螞蟻微貸聯(lián)合推出“天貓分期購”業(yè)務(wù),可覆蓋天貓所有品類的商品及所有商戶。目前,天貓分期購的額度上限為1萬元,用戶可選擇3、6、9期的分期還款,且3期為零手續(xù)費(fèi)。
而在天貓之前,最早推出類似業(yè)務(wù)的是今年2月京東推出的“京東白條”,最高可以賒賬1.5萬元,30天內(nèi)付款可免息。而除了上述兩家當(dāng)當(dāng)網(wǎng)、蘇寧易購、國美在線購物時(shí)也可“賒賬”。
不過記者留意到,盡管都是賒賬業(yè)務(wù),但是各家電商的運(yùn)作模式不盡相同。如阿里的天貓分期購和花唄由螞蟻微貸提供資金,先行向商家全額支付,而京東白條消費(fèi)者完成交易后,京東并不墊資,而是計(jì)入應(yīng)收賬款,通過調(diào)整供應(yīng)商的賬期實(shí)現(xiàn)資金流動(dòng)。此外,蘇寧等電商則部分業(yè)務(wù)和消費(fèi)金融公司合作。還有部分電商大多數(shù)業(yè)務(wù)與銀行合作,采取的是信用卡分期付款的模式。
不過,業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者表示,未來電商發(fā)展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)將成為一個(gè)趨勢(shì)。李燁表示,花唄、京東白條都是消費(fèi)金融中的基礎(chǔ)金融服務(wù),是基于用戶有很大的信貸需求,是每一家電商未來必爭(zhēng)的領(lǐng)域。
賒賬購物哪家便宜
從目前看,費(fèi)率最貴的要數(shù)傳統(tǒng)的信用分期付款。南都記者粗略統(tǒng)計(jì),目前信用卡分期付款,中國銀行3期、6期、9期的費(fèi)率分別為2%、3%、4%;招商銀行3期、6期的費(fèi)率分別為3.9%和4.9%。對(duì)比之下,電商系賒賬方式更劃算。京東白條費(fèi)率分為四檔:3期(費(fèi)率1.5%)、6期(費(fèi)率3%)、12期(費(fèi)率6%)和24期(費(fèi)率12%)。此外,白條允許用戶享受30天內(nèi)還款免息等政策。用戶可以選擇最長30天延期付款。而天貓分期購費(fèi)率分三檔:3期(0費(fèi)率),6期(4.5%),9期(6%)。這其中,商家固定承擔(dān)0.8%,其余由消費(fèi)者承擔(dān)。
而螞蟻金服剛推出的花唄,最長免息周期為41天,逾期不還每天將收取萬分之五的逾期費(fèi)。