11月23日，螞蟻花唄向外界披露了用戶數據，螞蟻花唄服務的人群中，超60%的用戶之前沒有用過信用卡。螞蟻微貸事業部消費者信貸總監郝穎介紹，“如果惡意逾期，將被記入央行征信系統”。

花唄是螞蟻微貸去年12月為消費者打造的一款“先買后付款”的網絡賒購服務，從功能上來看類似于虛擬信用卡。花唄支持符合授信要求的用戶在淘寶、天貓上購買部分商品時，直接掛鉤余額寶，確認收貨后次月10日前還款，最長免息還款期限為42天。花唄消費額度上限為3萬元，還款之后，消費額度會恢復。

螞蟻花唄活躍用戶多為年輕人

螞蟻花唄數據顯示，80后90后愛賒賬，且在雙11花唄賬單中手機支付比例超過電腦端占據8成份額，同時，6成的螞蟻花唄一族是女性。

螞蟻花唄介紹，雙11期間螞蟻花唄支付成功的6000多萬筆交易訂單中，在來自無線的交易比例占到81.97%，即超8成用戶使用手機交易。

信用良好的年輕用戶最受花唄歡迎。數據顯示，螞蟻花唄拉動了原本中低消費用戶的月均消費金額：在使用花唄前，月均網購支付金融在1000元以下的用戶，在用了花唄支付后，月均交易金額提升了50%以上。

螞蟻花唄介紹，80后90后愛賒賬，活躍用戶8成以上是8090后，90后活躍用戶占4成。

支付寶花唄逾期還款的后果

1、逾期罰息：逾期之后會產生利息，如果要恢復逾期，需要連本金和手續費一起繳納，才會恢復。一天萬分之五，一萬元一天5元。

2、降低芝麻信用分：不僅自己的芝麻信用分會受到影響，還會牽連親屬朋友芝麻分，個人信譽也會降低，芝麻信用分低于600。

3、造成不良信用記錄：花唄逾期還款影響芝麻信用分，進而影響個人信用記錄，現在支付寶芝麻信用分已經成為8大征信機構之一（花唄京東白條等網上借貸隨便花影響個人信用記錄）。

4、影響貸款和申卡：由于信用記錄不良，貸款買房買車都會產生很大影響，可能銀行分期的利息也由于你的信用記錄不良而要產生更多的費用。再次申請信用卡可能會很難，就算審批下來，額度可能也會很低（信用卡逾期還款后怎么申請新卡？有什么補救方法）。

5、重則起訴責罰：花唄逾期還款輕則額度降低，重則起訴！花唄逾期不還款嚴重的話可能會被起訴，就像信用卡惡意透支一樣，可能變成信用卡詐騙罪，不過一般額度不高，情節不嚴重不會這么夸張啦！

郝穎介紹，螞蟻花唄通過信用風險防范，反套現，逾期管理三方面形成一套的風險管理體系。

花唄的逾期手續費為萬分之5，郝穎介紹稱，花唄已經與芝麻信用、央行征信中心建立了相關征信機制，如果有人惡意逾期，比如還款時間長，金額大，且聯系不到用戶，將會影響用戶的信用記錄；如果僅是忘記還款，時間較短，寬限期內不會影響信用。

信用消費信用貸款勿亂“用”

目前征信系統中個人信用報告會顯示三類信息。一類是個人基本信息，包括姓名、證件類型及號碼、通訊地址、聯系方式、婚姻狀況、居住信息、職業信息等；第二類是信用交易信息，包括信用卡信息、貸款信息等，它主要是核實最近個人五年內的貸款情況、是否有信用卡逾期記錄等；第三類是其他信息，包括查詢記錄等，一般會顯示個人或是機構什么原因、通過什么方式、查詢的次數等內容。

“但是如果出現惡意逾期或是貸款不還的情況，不僅會產生一定費用的罰息，還會影響到個人信用記錄。”

如果使用過一些被納入征信的信用消費方式，可能在其他銀行申請貸款時，會遇到一些質疑。“因為在銀行的眼中，找小貸公司借錢，一方面是借款人很著急很缺錢，另一方面，小貸的利息很高，能接受這么高利息的肯定是流動性有‘情況’。”一位銀行業內人士告訴記者。

記者調查發現，確實有部分銀行目前隨著不良率的上升，會篩查部分有小貸借款記錄的客戶，不給這些客戶發放貸款。

提醒：信用污點不容忽視

融360貸款分析師宋璨建議，無論是申請電商小貸產品或是銀行傳統的信貸產品，都應該量力而行，將貸款金額控制在自己還款范圍之內；同時要按時還款，否則會產生逾期罰息，也會給個人信用帶來污點。如非必要，不宜申請過多的信用卡。

一旦信用產生污點，應該及時止損。個人的不良信息記錄一般會保存5年，在結清所有欠款以后，這五年里保持好的信用消費習慣，個人的不良信用記錄也可以修復。