支付寶正將風(fēng)控范圍從“防被盜”擴(kuò)展到“防詐騙”。被盜是賬戶(hù)被冒用，被詐騙是用戶(hù)本人主動(dòng)操作，防詐騙比防被盜更難，針對(duì)層出不窮的電信詐騙，支付寶在這個(gè)世界級(jí)難題上邁出了重要一步。

8月21日，在2018網(wǎng)絡(luò)安全生態(tài)峰會(huì)上，螞蟻金服集團(tuán)副總裁芮雄文宣布支付寶的延時(shí)到賬升級(jí)為2.0：如果遭遇詐騙，只要延時(shí)轉(zhuǎn)賬還未到賬，及時(shí)報(bào)警就能凍結(jié)交易，一旦警方下達(dá)止付指令，轉(zhuǎn)賬就能原路退回。

據(jù)了解，支付寶的風(fēng)控還能進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，如果判斷轉(zhuǎn)賬有風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)主動(dòng)提示“可能正在遭遇電信欺詐”，并建議用戶(hù)取消轉(zhuǎn)賬或延時(shí)轉(zhuǎn)賬。這一功能試運(yùn)行期間，已幫助多位用戶(hù)挽回了損失。芮雄文還介紹了利用科技進(jìn)行黑灰產(chǎn)防治的其他手段。

2016年徐玉玉遭遇電信詐騙的悲劇牽動(dòng)了很多人的心。隨后，第三方支付平臺(tái)陸續(xù)推出“延時(shí)到賬”功能，用戶(hù)可以選擇2小時(shí)或24小時(shí)后到賬。但延時(shí)到賬并不能撤銷(xiāo)交易。時(shí)間一到，錢(qián)款依然會(huì)進(jìn)入對(duì)方賬戶(hù)。即便中途發(fā)現(xiàn)被騙，轉(zhuǎn)賬也沒(méi)法撤回。

為了解決這個(gè)痛點(diǎn)，支付寶聯(lián)合警方優(yōu)化了反詐騙的流程：對(duì)于選擇延時(shí)到賬的用戶(hù)，如果在到賬前發(fā)現(xiàn)被騙了，雖然用戶(hù)無(wú)法自行撤回，但只要上傳報(bào)警的相關(guān)憑證，這筆轉(zhuǎn)賬就會(huì)被臨時(shí)凍結(jié)。一旦警方判斷確實(shí)系詐騙，轉(zhuǎn)賬就能原路返回。

更重要的是，即便用戶(hù)沒(méi)有選擇延時(shí)轉(zhuǎn)賬，如果支付寶的風(fēng)控識(shí)別到轉(zhuǎn)賬存在風(fēng)險(xiǎn)，比如收款方賬戶(hù)的交易歷史、資金流轉(zhuǎn)行為等比較可疑，支付寶會(huì)主動(dòng)提醒用戶(hù)進(jìn)行延時(shí)轉(zhuǎn)賬。這背后識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的人工智能AlphaRisk已是支付寶的第五代風(fēng)控系統(tǒng)。

7月底，濟(jì)南趙女士在某游戲平臺(tái)賬號(hào)被封，通過(guò)某搜索引擎找到號(hào)稱(chēng)能解封“客服”，將“操作費(fèi)”轉(zhuǎn)給對(duì)方后，遭到拉黑。所幸在轉(zhuǎn)賬過(guò)程中，支付寶風(fēng)控系統(tǒng)檢測(cè)到風(fēng)險(xiǎn)，提醒用戶(hù)延時(shí)到賬。發(fā)現(xiàn)被騙后，趙女士趕緊報(bào)案，將交易凍結(jié)。幾天后，支付寶收到警方止付指令，轉(zhuǎn)賬被原路返還。“真開(kāi)心，沒(méi)想到真的能被追回”，趙女士說(shuō)。

支付寶一直在用技術(shù)保障安全，在智能風(fēng)控的幫助下，目前支付寶的資損率低于千萬(wàn)分之五，遠(yuǎn)低于國(guó)際同行千分之二的水平。而且即便發(fā)生了小概率的盜*，支付寶也有被盜全額賠付的用戶(hù)保障機(jī)制，去年支付寶推出“你敢收、我敢賠”，將保障范圍擴(kuò)大到使用收錢(qián)碼的碼商：被套碼也能獲得賠付。而這次延時(shí)到賬的升級(jí)，意味著支付寶已將風(fēng)控范圍從防被盜擴(kuò)展到防詐騙上。