時下互聯(lián)網(wǎng)金融這個詞很火。互聯(lián)網(wǎng)金融是指借助于互聯(lián)網(wǎng)技術、移動通信技術實現(xiàn)資金融通、支付和信息中介等業(yè)務的新興金融模式。實質(zhì)上互聯(lián)網(wǎng)金融這個概念并不新鮮，就象商業(yè)銀行普遍推廣的電子銀行、網(wǎng)上銀行、手機銀行等也屬于互聯(lián)網(wǎng)金融。只是這些互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的發(fā)起人是銀行，在處理過程中只是借助于互聯(lián)網(wǎng)來實現(xiàn)金融交易。在更多時侯，用戶在使用這些電子銀行、網(wǎng)上銀行、手機銀行等時，互聯(lián)網(wǎng)只是個接入口，更多的操作是在銀行內(nèi)部局域網(wǎng)完成。這個模式下的互聯(lián)網(wǎng)金融與互聯(lián)網(wǎng)上的其他業(yè)務模式并沒有太多的相關性，與互聯(lián)網(wǎng)公司也沒有太多的關系。

互聯(lián)網(wǎng)公司對金融的滲透使得“互聯(lián)網(wǎng)金融”這個詞開始流傳于網(wǎng)絡。最初，互聯(lián)網(wǎng)公司最初的滲透只是在第三方支付業(yè)務。另外一類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務就是象P2P小額信貸、眾籌融資。P2P小額信貸及眾籌融資是互聯(lián)網(wǎng)融資平臺，通過這類互聯(lián)網(wǎng)融資平臺拓寬融資渠道。

在2013年，互聯(lián)網(wǎng)公司開始關注理財業(yè)務。阿里巴巴是將其支付寶里面的余額集中起來幫客戶理財，購買貨幣式基金。實質(zhì)上而言“余額寶”就是一款基金產(chǎn)品。而百度則推出“百度金融中心-理財”平臺，開始搞互聯(lián)網(wǎng)組合投資理財計劃。新浪、網(wǎng)易相繼宣布打造這樣的理財平臺。

從支付、融資再到理財，互聯(lián)網(wǎng)正在一點點的改變著金融的模式。互聯(lián)網(wǎng)第三方支付只是讓用戶多了一種選擇，互聯(lián)網(wǎng)的融資平臺只是讓某些特定的群體提供了便利，而互聯(lián)網(wǎng)的理財平臺一定程度上讓理財產(chǎn)品更加讓用戶所接受。但總的看來，從支付、融資再到理財，互聯(lián)網(wǎng)的這些金融性質(zhì)的活動似乎并未實質(zhì)動搖著整個實體金融體系，互聯(lián)網(wǎng)的這些業(yè)務仍舊只是實體金融體系的有益的補充而已。

談到互聯(lián)網(wǎng)金融就自然會提到比特幣。比特幣是由一個叫中本村的在2008年結合開源軟件和密碼學中塊密碼的工作模式，在P2P對等網(wǎng)絡和分布式數(shù)據(jù)庫的平臺上，開發(fā)出比特幣發(fā)行、交易和賬戶管理的操作系統(tǒng)。比特幣的特點是其貨幣總量不受任何人、機構、或政府操控，其按照設計預定的速率逐步增加，增加速度逐步放緩，并最終在2140年達到2100萬個的極限。在一些國家，一些個人、組織、商家和企業(yè)接受比特幣支付，但也有一些國家對比特幣持反對態(tài)度。無論如何，比特幣是一種創(chuàng)新的金融支付工具，它的出現(xiàn)動搖出實體金融支付體系。或許，在未來，會更有創(chuàng)新性的金融支付工具的出現(xiàn)，來構建新的互聯(lián)網(wǎng)金融支付體系。

比特幣的出現(xiàn)也給了人新的思路，也就是說未來互聯(lián)網(wǎng)的金融可能并不需要依付于實體金融而存在。真正的互聯(lián)網(wǎng)金融應該不僅僅是現(xiàn)在大談特談的網(wǎng)上支付、及網(wǎng)上賣金融產(chǎn)品。金融與互聯(lián)網(wǎng)都具有虛擬的性質(zhì)，一旦互聯(lián)網(wǎng)與金融結合，能夠找到合適的模式，金融并不需要完全依附于實體經(jīng)濟而存在。未來的互聯(lián)網(wǎng)可能會有互聯(lián)網(wǎng)的貨幣體系、支付體系、信用體系及融資平臺。更有可能的是，通過互聯(lián)網(wǎng)的參與，金融體系有可能創(chuàng)造出更多的金融衍生品以供交易。

互聯(lián)網(wǎng)金融還只是個開始，未來的互聯(lián)網(wǎng)金融有更多的想象空間留給我們?nèi)ニ伎肌，F(xiàn)在尚無法確知理想化的互聯(lián)網(wǎng)金融是什么樣？但互聯(lián)網(wǎng)金融是大勢所趨，比特幣是個契機，未來會有更多的創(chuàng)新出現(xiàn)來沖擊著實體金融。