最近，電商賒購這塊越來越紅火，“京東白條”、“花唄”等產品陸續上線。螞蟻花唄更是走出淘系，接入40多家電商平臺，覆蓋大多數主流電商，在一定程度上對銀行有了一定的打擊。那么，花唄與銀行信用卡各有什么不同呢？

一、最長免息期

目前支付寶花唄的賬單日是每月1日，還款日是下個月的10日，最長的免息期為41天；而目前各家銀行發行的信用卡中，一般最長免息期則為56天。

我們其實有個辦法可以延長花唄免息期，那就是延長確認收貨時間。信用卡在確認某筆消費入賬時是按照你*卡消費的時間來算的。不過，除非賣家使用的是EMS之類的比較慢的快遞，或是買家賣家距離遠又出現退換貨等問題，因此業內人士提醒你，如果你確認收貨的時間充足，那么盡量在1日也就是賬單日之后再確認收貨，這樣可以多享受一個免息期。

二、分期費率

網購消費的分期付款主要兩種：一種是購買單個商品的分期付款，稱作購物分期；另一種是賬單出來后分期還款，叫做賬單分期。據記者了解，購物分期方面，目前淘寶、天貓上的信用卡3期分期手續費在2.5%－3.9%，花唄3期分期0手續費；信用卡6期分期手續費是3%－4.9%，花唄6期分期手續費為4.5%；信用卡12期分期手續費是5%－7%，花唄12期分期目前只向大學生開放，手續費約8%。

而在賬單分期方面，信用卡的手續費比花唄稍低。以3期賬單分期為例，信用卡手續費一般為2%－2.5%左右，花唄為2.5%；6期賬單分期，信用卡手續費一般為4%－4.5%，花唄為4.5%。12期賬單分期，信用卡手續費一般為7.2%－9%，花唄為8.8%。不過，信用卡賬單分期普遍沒有提前還款減免手續費政策。花唄則靈活很多，提前還款會減免剩余期數的手續費。

三、逾期還款

若在還款日前，未還清當前應還金額，也就是發生逾期還款，無論是花唄還是信用卡，都會收取每日萬分之五的利息，但是據數據，目前除了工行信用卡以外，其他銀行信用卡的利息收取是全額罰息，也就是說，如果你沒有全額還款，哪怕只有1分錢沒還清，那么你整個賬單日的每筆消費都不會享受免息期，每筆消費都要從消費當天開始計收利息。

而花唄利息屬于部分罰息，利息按當期未還金額的0.05%按日收取，已經還款的部分則不計息。這個花唄在逾期利息的收取上比信用卡要劃算得多。

四、個人信用影響

辦過信用卡的都知道，逾期償還信用卡，逾期記錄就會被計入央行的個人征信報告中，未來將會影響你辦理信用卡、申請房貸等貸款項目，如果你的信用卡還款使用的是支付寶，那么還會影響你的芝麻信用評分。

而如果使用花唄發生了逾期，那么只會影響你的芝麻信用評分，不會被計入央行的個人征信報告中，也不會影響你以后貸款買房子或者辦信用卡。但是我們要知道花唄的逾期不會記入個人征信報告中，良好的還款記錄也同樣不會記入其中。

看來花唄和信用卡都是各有千秋，各有各的好處，我們在使用時要根據各人的情況來斟酌到底采取哪種方式消費，才能給自己帶來最大的利益。